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个税调整或将催生P2P第二春 PPmoney风控先行角逐市场

2018-03-15 15:24编辑:钱多多来源:九游经济网

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  日前召开的十三届全国人大一次会议上,政府报告中提出:提高个人所得税起征点,增加子女教育、大病医疗等专项费用扣除,合理减负,鼓励人民群众通过劳动增加收入、迈向富裕。

  提高个税起征点的消息立即成为人们热议的话题。在业内人士看来,上述信息意味着老百姓手中闲置的资金将增加,特别是个税起征点的提高将更多地影响中产阶层或工薪阶层。在普通百姓手中闲置资金不断增多且对理财需求不断提高的背景下,定位于普惠金融的互联网金融凭借其得天独厚的优势,或将再度成为2018年投资热点。

  中低收入阶层可支配收入增加 理财需要日益旺盛

  “对于中低收入阶层来说,少交一些税,或者不需交税,意味着自己手上的可支配收入就更多。钱多了,积累财富的速度也就更快了,过去可能存不下钱,个税改革后,也许就能存的更多了。那么理财对于工薪族的门槛也就更低了,有了积蓄才能更好的去理财,获取更多的收益,逐步提高自己的生活品质。”业内人士表示。

  根据国家统计局最新数据显示,2017年,全国居民人均可支配收入25974元,比上年名义增长9.0%,扣除价格因素,实际增长7.3%。其中,城镇居民人均可支配收入36396元,增长8.3%(以下如无特别说明,均为同比名义增长),扣除价格因素,实际增长6.5%;农村居民人均可支配收入13432元,增长8.6%,扣除价格因素,实际增长7.3%。

  在财富不断积累的情况下,作为社会经济主体的个人,其理财意识也在不断加强。但传统的股票、银行理财等投资对普通工薪阶层来说存在高门槛、高风险,从而令他们望而却步。面对理财产品日趋丰富的当下,工薪阶层的理财观念发生了转变,从过去传统单一的储蓄方式到寻求谨慎而多元化的理财渠道使资产保值增值。在此背景下,定位于普惠金融的互联网金融凭借其得天独厚的优势逐渐成为中低收入阶层的新宠。

  高收益、低门槛吸引年青一代 P2P市场潜力无限

  对中低收入阶层而言,拥有较高收益、低门槛、操作便捷、期限灵活等特点的P2P则成为目前理财的首选。

  据统计,2017年12月网贷行业综合收益率为7.3%,网贷平台的主流收益率区间分布在5%-11%,市面上的大部分网贷平台起投资金要求在1元至100元之间,理财周期为5天至12个月及以上不等。

  选择互联网金融作为理财产品的用户也具有一定的特征,其中P2P用户群目前主要是以25-40岁之间的中低收入阶层,大部分的投资人群集中在北上广,其次是江浙地区,这与经济发展程度有较大的关联度。从人数上来讲,男性用户数量会多些,但女性用户的单人投资额会略高些。

  以PPmoney网贷近期投资用户分析为例,35岁以下的用户约占据70%;在2017年7月之前,PPmoney网贷投资用户以80/70后为主,此后平台则吸引了一大波90后投资者。从投资金额来看,80/70后仍然是主力军,是投资金额的主要贡献者。

  在日益更新的消费观念影响下,年青一代的消费活力为P2P市场注入了无限的发展动力,让这个充满潜力的市场渐趋成熟。

  打造风控新标杆 PPmoney破局同质化竞争

  需要提醒的是,尽管网贷属于门槛低、易于获取的一种投资方式,但年青一代在投资时,仍不可盲目跟风,要依据自己的经济水平和对投资知识的掌握进行判断分析。尤其是在平台的选择上,应该更加注重平台自身的风控能力。

  随着互联网金融行业合规监管的不断深入,行业竞争面临同质化,风控和产品差异化成为破局关键。日前,广州互金协会下发通知,要求会员企业建立首席风险官制度,对平台风控提出了新的要求。在这一方面,行业头部平台早已有诸多实践。早在2017年,PPmoney网贷就设立了首席风控官职位,聘请了具有丰富海外金融机构风控经验的高端人才,全力打造风控新标杆。

  PPmoney网贷在出借服务和资产筛选与匹配方面也做了智能化优化。在控制风险的前提下,一方面,让出借人更便利轻松的把资金出借给需要的标的,完成整个出借行为,并做好出借后的还本付息工作;另一方面,让更多的具有资金需求的客户可以通过平台的服务借到合适的资金,同时出借人可以得到合适的利息。

  互联网金融行业的发展与国家政策的走势密切相关,个税起征点的调整对居民可支配收入的影响也势必扩散到互联金融行业。面对更加广阔的市场,互金平台积极配合合规备案,做好风控和产品服务,才是赢得更大的市场关键。


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